Kinek és miért érdemes nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitni?

Megosztás Tetszik

Aki még nem nyugdíjas, és aki már nyugdíjas egyaránt azért aggódik, hogy a nyugdíjból hogyan tud megélni. A jelek arra vallanak, csak a vakszerencsében bízhat az, aki nem gondoskodik maga is a nyugdíjas-éveiben szükséges megélhetéséről. A felkészülésnek, sőt a már meglévő nyugdíj kiegészítésének egyik eszköze az adókedvezményekkel támogatott nyugdíj-előtakarékossági számla.

Ilyen számlára vonatkozó megállapodást bankoknál, befektetési vállalkozásoknál bárki köthet legalább 5000 forint befizetése mellett. A számlára a továbbiakban bármekkora összeg elhelyezhető, majd abból tetszés szerint lehet akár szerényebb, de biztonságos hozamokkal befektetési jegyeket venni, akár jelentős nyereséget hozó, bár kockázatosabb tőzsdei és más értékpapír-ügyletekre megbízást adni.

A számlára történő befizetést követő első megbízás alapján a befizetés összegének megfelelő értékű befektetési eszköz vételére vonatkozó megbízás díjmentes (egyébként a megbízások után a számlavezető az üzletszabályzatában előre meghirdetett általános ügyleti díjakkal egyező díjat számíthat fel). A számlavezetési díj legalább évi kétezer forint, de nem lehet több a jóváírt éves átlagos állomány egy százalékánál.

A nyugdíj-előtakarékossági számlához kapcsolódó adókedvezményre vonatkozó rendelkezés szerint a számlatulajdonos magánszemély az összevont adóalapjának megfizetett adójából az adóbevallása alapján visszakapja annak az összegnek a 20 %-át, amelyet az adóévben a számlára befizetett. Az évente legfeljebb visszakapható adó azok esetében, akik 2019. december 31-e után töltik be a jogszabályok alapján rájuk irányadó öregségi nyugdíjkorhatárt 100 ezer forint, míg az idősebbek (ideértve azokat is, akik már nyugdíjasok) esetében 130 ezer forint lehet. Nyilvánvaló, hogy ezzel a kedvezménnyel azok tudnak élni, akiknek van elegendő összevont adóalap után megfizetett adójuk és a kedvezményre jogosító befizetett összeget a nyugdíjazásukig nélkülözni tudják.