Spóroljon egy évet, lejár 50 ezer tbsz, várják a rohamot a bankok

Megosztás Tetszik

Ne elégedjen meg az apróval! Sokat nyerhet, ha jól dönt, és sokat veszíthet, ha nem. Lejár 50 ezer tartós befektetési számla (tbsz) decemberben. Kivegyük, meghosszabbítsuk, vagy – ha még idén döntünk – spóroljunk egy évet? Akár az eho-t és a kamatadót is elfelejthetjük. Nem érdemes megvárni a szilvesztert, a bankok rohamra készülnek.

Ha megtakarításainkról középtávon (3-5 év) gondolkodunk, figyelembe kell vennünk azt is, hogy jelentős adókedvezményt érhetünk el a tbsz-szel, bár ennek a nagyobb hozamtöbblete jelenleg a két féle alfajtája közül különösen a tartós befektetési értékpapírszámlánál (tbész) jelentkezhet, mivel a tartós befektetési betéti számlánál (tbbsz) a jelenlegi kamatok alacsony szintje mellett érzékelhető hatással csak nagyobb betétek esetén számolhatunk. A korábbi 5 évben a magasabb hozamok miatt ez nem volt így. Annak viszont, aki most helyez el középtávú megtakarítást, (az egy százalék körüli kamatok világában) az előbbiek miatt a tbész jobban ajánlhatók.

A tbsz-en tartott pénzünk hozamát három év után egészségügyi hozzájárulás (eho) nélkül (6 százalék) és 16 százalék (2016-ban 15 százalék) helyett 10 százalékos kamatadó megfizetése mellett vehetjük fel. Ha további két évet várunk, akkor pedig a kamatadót is elfelejthetjük. A 2013. augusztus 1. előtt nyitott tbsz pedig teljes eho-mentességet élveznek. Az előzőekhez tartozik azonban az a nemcsak technikainak tűnő részlet, hogy az előbb említett éveket még meg kell toldani eggyel, mivel „a felhalmozási időszak” alatt – a számla nyitásának évében kell elhelyezni a megtakarításokat a tbsz-en –, s így inkább 5 + 1 tört évről, vagy 3 + 1 tört évről kell beszélnünk.

Épp ezért van jelentősége annak a kérdésnek, hogy „a felhalmozási időszakot” meg lehet-e spórolni azoknál a tbsz-tulajdonosoknál, akik az első tbsz-t nyitották még 2010-ben, és most jár le az ezt követő 5. évük.

OLVASSA TOVÁBB CIKKÜNKET, hogy megtudja, milyen lehetőségei vannak (hármat is ajánlunk) és hogyan spórolhat meg egy évet!

A teljes cikkhez előfizetőink és az oldalunkon próbaregisztrálók (korlátozott ideig) férnek hozzá, ha email-címük és jelszavuk megadásával belépnek az oldalra.