Akik jól jártak a tartós befektetési számlával

Megosztás Tetszik

Az egészségügyi hozzájárulás (EHO) augusztus elsejei kibővítése előtt sokan kapva-kaptak az alkalmon, hogy utoljára teljesen ehomentes tartós befektetési vagy betéti számlát nyissanak (TBSZ). Ezzel ugyan elkerülték az új adóterhet, de most egy új számla tulajdonosai, amivel érdemes lenne valamit kezdeni, írja a bankmonitor.hu

A TBSZ-t eddig egyáltalán nem terhelte eho fizetési kötelezettség. Ezt az előnyt élvezik a múlt hónap végéig megnyitott számlák, amelyeket továbbra sem érint az új adóteher. A múlt havi nyitás addicionális előnyét az adta, hogy a 3. év előtti feltörés esetén sem kell ehót fizetnünk ezek a számlák után, csak a 16%-os kamatadót.  (Az augusztus 1. után nyitott TBSZ-ek esetén 3 éven belüli feltörés esetén kamatadót és ehót is fizetnünk kell.) Ezek szerint csak nyerhettek azok, akik TBSZ-t nyitottak a múlt hónapban?

TBSZ-re csak abban az évben lehet befizetni, amelyik évben nyitottuk. Tehát akik azért nyitották, hogy elkerüljék az ehót, de nem lesz az év végéig jelentősebb vagyonuk, amit a TBSZ számlára helyezhetnek, azok nem túl sokat nyertek ezzel a lehetőséggel. Például 500 ezer forint esetében éves 4,3 százalékos kamattal számolva 1290 forintnyi ehót takaríthatunk meg egy év alatt… Tehát, aki tartós betéti számlát nyitott ekkora összeggel körülbelül 7 ezer forintot takaríthat meg öt és fél év alatt. (Emlékeztetőül egy jó bankszámlaválasztással évente akár 10.000 forintot is megspórolhatsz.)Természetesen azzal is számolnunk kell, hogyha a futamidő vége előtt szüntetjük meg a TBSZ-t a személyi jövedelemadó bevallásunkban szerepeltetnünk kell az összeget, sőt az adót is magunknak kell megfizetnünk kamatjövedelmünk után.

Azoknak volt előnyös augusztus előtt tartós betéti számlát nyitni, akik jelentősebb összeget helyeznek el rajta az év végéig, illetve, akik tartós befektetési számlát nyitottak. Itt ugyanis a bankbetéteknél jobban jövedelmező termékeket (itt főként befektetési alapokra gondolunk), is elhelyezhetnek a számlán. Ezek a termékek akár két számjegyű hozamot is elérhetnek (Gondoljuk csak a Concorde Rubiconra, vagy az OTP Suprára). Ha csak fele olyan jól teljesítenek ezek az alapok, mint  tavaly tették (30 százalék felett volt hozamuk), akkor 500 ezer forint esetében a megspórolt EHO már 4500 forintra is rúghat. Az a futamidő alatt majdnem 25 ezer forint!