Csökkenhet a személyi kölcsönök kamata, a lakáshitelpiac harmada eltűnt

Megosztás Tetszik

Tavaly a folyósított lakossági kölcsönök harmada személyi kölcsön volt; miközben a lakáshitelpiac harmada eltűnt, a személyihitel-kihelyezés meghaladta a 2022. évit. Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint idén a bankok egymás közötti versenyének köszönhetően végre a személyi kölcsönök kamatai is nagyot csökkenhetnek – januárban már látszanak ennek jelei.

Tavaly novemberben két hónapnyi dinamikacsökkenés után újra emelkedésnek indult a folyósított személyi kölcsönök összege. Az elmúlt év 11. hónapjában 2,3 milliárd forinttal több kölcsönt helyeztek ki a pénzintézetek, mint októberben. Ám így is 2023 májusa óta a második leggyengébb hónapot produkálta a személyi kölcsönök piaca. Az őszi elbizonytalanodás nem látszik az éves növekedési számokban: két évvel ezelőtt, októberben és novemberben már hatalmasat fékezett a piac, épp ezért a tavaly novemberi 46,2 milliárdos hitelfelvétel már több mint 40 százalékkal haladja meg a bázis év hasonló időszakának eredményét.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint a háztartások jobb anyagi helyzetét mutatja, hogy az elmúlt hónapokban folyamatosan nőtt az egy hitelszerződésre jutó átlagos hitelösszeg. Tavaly ősszel az egyre magasabb szintre jutó infláció és a gazdasági-energetikai elbizonytalanodás miatt, ha vett is fel egy család személyi kölcsönt, akkor bizonyosan csak a legszükségesebbre, és így átlagosan kevesebb mint kétmillió forint értékű hitel felvételében gondolkodott. Tavaly nyár óta az átlagos hitelösszeg folyamatosan emelkedik, november végén meghaladta a 2,17 millió forintot.

Elindult a kamatverseny

A személyi kölcsönök kimaradtak a gazdasági kormányzat és a bankok között tavaly októberben létrejött kamatplafon-megállapodásból, így viszont a családok által felvett személyi kölcsönök átlagkamata alig csökkent: a májusi 19,45 százalékról novemberre mindössze 19 százalékra olvadt, miközben a lakáshiteleknél ennél háromszor nagyobb, 144 bázispontos csökkenés volt megfigyelhető. Gergely Péter szerint a karácsonyi személyikölcsön-felfutás után – amikor a bankok a remélt magasabb kereslet miatt még kivártak – felgyorsulhat a kamatok olvadása.

Ezt a szakértő szerint a bankok januári kamatcsökkentései is visszaigazolják. Ebben a szakértő szerint persze szerepe van annak, hogy a minősített fogyasztóbarát személyi hitelek (mfsz) kamatváltoztatási mutatójának alapjául szolgáló ÁKK referenciakamat is komolyan csökkent, de a versenytársak is árgus szemmel figyelik egymást.

A januári sort az OTP Bank kezdte, január 1-jétől a minősített fogyasztóbarát személyi hitelük kamata 0,7, az Otthon személyi kölcsön kamata 0,5 százalékponttal csökkent a kisebb hitelösszegek esetén.

Az Erste Bank szintén az mfsz-hitel kamatát szállította le a legalsó, maximum 250 ezer forintos jövedelemsávban – a kölcsönnél itt a teljes hiteldíj mutató (THM) mértéke a korábbi 18,71 százalékról 17,67 százalékra korrigált. Január 16-ától azután a magasabb jövedelemsávban is 12 bázisponttal, 16,13 százalékra korrigált a kamat az ügyfelek által legkeresettebb, 1,5-3 millió forintos összegű hitelsávban, legalább 5 éves kölcsön esetén.

A Cetelem mfsz-kölcsön kamata január közepén a korábbi 15,03-16,61 százalékos szintről 13,35-16,47 százalékra csökkent, a maximális THM 17,77 százalékra olvadt.

A Cofidis Minősített Fogyasztóbarát személyihitel-kamatának január eleji 18 bázispontos csökkenésére is ráígért, az akkor kialakult 14,65-14,93 százalékos kamat és maximum 15,71 százalékos THM helyett február 15-éig 11,97 százalékos kamat és 12,67 százalékos THM mellett érhető el mfsz kölcsön.

A Raiffeisen Bank is akciózik: egyhavi, maximum 100 ezer forintos törlesztőrészlet összeget jóváír már meglévő ügyfeleinek abban az esetben, ha az ügyfél február 9-éig legalább 1 millió forintos hitelt igényel.